徽商银行,从现金管理到交易金融

2018-04-16阅读

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一个平台是现金管理服务平台。它连接着核心系统、票据系统、信贷系统和贸易融资、外汇等银行的内部系统,企业ERP、财务系统、财政一体化系统等客户系统,大、小额支付系统、SWIFT等外围系统,实现现金管理服务的外延和扩展。


演讲嘉宾 | 徽商银行公司金融部现金管理部中心总经理  王薇薇

来源 | 《财资中国|财富风尚》杂志2017年8月刊

根据"第九届财资论道2017暨中国交易金融高端研讨会"嘉宾演讲实录整理

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徽商银行现金管理业务发展经历了从2011年现金管理业务全面上线、平台发布,到推出现金管理平台V2.0,创新以财智360账户为代表的重点产品,再到2013年行业解决方案和模式化服务方案,以及2014—2016年的全面整合票据、理财、信贷业务,实现现金管理服务的做精做细,品牌价值的不断提升。自徽商银行现金管理平台建立以来,客户数、资金量、交易金额的年均增长率皆超30%。

具体而言,徽商银行的现金管理业务体系可以用“一个平台、四大渠道、六大产品体系和十大综合服务方案”来概括。

一个平台是现金管理服务平台。它连接着核心系统、票据系统、信贷系统和贸易融资、外汇等银行的内部系统,企业ERP、财务系统、财政一体化系统等客户系统,大、小额支付系统、SWIFT等外围系统,实现现金管理服务的外延和扩展。

四大渠道主要是“物理加虚拟、水泥加鼠标”,包括传统渠道、网银、银企直联和专用客户端。同时,为中小微企业量身打造了一款渠道产品——小微金融服务平台,把适合中小微企业的一些标准化的金融产品内嵌到平台上,利用移动客户端的方式,便于小微企业使用。

六大产品体系是指账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资服务、风险管理和信息服务。现金管理业务以账户管理为底层基础,收付款和流动性管理作为常用模块,投融资、风险管理和信息服务作为外延模块。其中,多级账户管理契合了客户的多级账户管理需求;收付款管理实现了普通收付、集团划拨、代收代付等方式;流动性管理则以资金池为代表,实现跨行归集功能;投融资主要以理财、自助贷和票据业务为主。

十大综合服务解决方案是面向财政、招投标、高校、商贸、建筑、汽车、能源7大行业,以及财务部、资金部、结算部模式推出的综合金融服务方案。例如,针对财政这一特定机构客户的需求,首创财政收入总户(多级账户+虚拟账户);针对招投标行业,借助互联网实现从项目开始到最后的计息退还的全流程管理;推出现金管理平台2.0,针对细分行业的特性,围绕企业的生产经营、销售全流程打造一体化特色金融服务。

徽商银行对交易银行的定位,主要是秉承交易导向的理念,打造一站式的金融服务。以既有的金融产品体系,加上交易场景的延展,整合外界非金融服务(保险、税务、物流等),实现内外贸一体化、本外币一体化、线上线下打通的全景式的一站式服务的愿景。而且,徽商银行交易银行针对招投标场景和电商场景进行了探索和实践。

在业务架构上,徽商银行交易银行主要以四个板块作为重心:贸易金融、供应链、财资管理和支付结算。支付结算贯穿了交易的全过程,要让支付结算和全行的战略思维整合到一起,将线上线下打通,把网银、银企直联等对公渠道整合,实现公司银行业务的统一入口,进而将贸易融资、现金管理打通。

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