财资中国总裁包恩伟:交易金融,让金融回归交易本质

2018-04-16阅读

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交易金融是通过企业平台、电商平台、产业链平台、互联网平台和金融服务平台之间的协同和能力的嫁接,通过科技的支撑,使得交易数据、业务数据等产生乘数效应,构建产融结合的金融服务体系。


演讲嘉宾 | 财资中国总裁  包恩伟

来源 | 《财资中国|财富风尚》杂志2017年8月刊,有删减

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我们先来了解什么叫交易金融,“交易银行”和“交易金融”的关系和区别。将“交易金融”拆开来,即“交易”和“金融”。“交易”指企业的“交易”,包括企业实时动态的交易数据、业务数据,也称之为“财资大数据”。“金融”指金融服务。现在,由于有了产业链、平台协同、FinTech、闭环交易、智慧撮合、产融结合等关键词的支撑和连接,才使围绕交易的本质的金融服务变得可能。


交易银行是站在银行角度把原来的业务和管理进行整合,而交易金融是站在金融服务的内在角度来谈。交易金融的本质是,通过企业平台、电商平台、产业链平台、互联网平台和金融服务平台之间的协同和能力的嫁接,以及科技的支撑,使得交易数据、业务数据等产生乘数效应,构建产融结合的金融服务体系。

交易金融构筑了一个新型金融生态体系,实现银行轻资产的经营模式和新型客户经营模式。具体来讲,交易金融新型金融生态体系结构包括:

  • 以“账户+支付+融资”为基础,打造闭环交易体系:统一的交易账户体系,“生意+支付”的平台体系,“产业+金融”新型金融产品体系。

  • 以“交易+数据+场景”为核心,构建产融结合的产业链金融服务体系:入驻式产融投平台,产业链平台相互嵌入模式,开放合作的产业生态链模式。

  • 以“资金+资产+撮合”为方向,打造贯穿全产业链的新金融生态体系:信贷业务撮合平台(撮合1.0),交易资产证券化(撮合2.0),整合金融服务链(撮合3.0),创新科技支撑方式(撮合4.0)。

此外,我认为,交易金融还需要科技力量的支撑,主要体现在四个方面:一是,基础架构, 包括协同账户、聚合支付以及大数据整合,内在是账户、支付和数据如何在交易金融平台上进行协同;二是,智能风控,指利用大数据提升风控能力;三是,综合金融餐厅,打造轻资产运营平台;四是,区块链,促进金融基础架构的升级,以及处理好和原来系统的关系。

从现金管理到供应链金融到交易银行,再回归到平台金融,这些平台企业之间如何相互嫁接、赋能?互联网时代,通过把复杂的流程和产品进行创新,让金融需求与各种场景进行融合,即场景金融。平台金融、交易银行、场景金融的衍生,最终实现新型金融生态体系——交易金融。交易金融由平台集群,税务、工商、海关、商检等产业相关政府部门,银行、保理、担保、信托等相关金融机构集群,客户及合作者的客户集群,运输企业、仓储、分销商、物流商等第三方或其他服务上集群组成一个大场景的产业生态。事实上,仅凭银行和实体经济之间是很难实现这一布局的,但通过交易性、平台化、轻资产的模式,以及银行要走在创新的前沿,拥抱变化,和科技公司及平台机构共同推动,让交易金融变得可行,交易金融生态圈也由此产生。在这个生态圈中,各个参与方都在协同交易,或者促成交易,而交易的背后,金融是核心。

传统的金融服务方式已经没有出路,银行需要用新的思维方式构建新的运营模式,让自身在这场变革中抓住机遇。从简单的业务管理、现金管理、贸易融资、交易银行,转向开始思考中国本土的交易银行,从银行本身转向整个金融扶持的生态圈中。例如,我们分析阿里、淘宝、京东如何去与它们服务的客户相互协同、互相扶持,促进发展。

过往十年是消费互联网飞速发展的黄金时代,也成就了蚂蚁金融、京东金融等新型金融服务。接下来的十年,随着互联网开始金融协同阶段,将会是产业互联网的黄金时代,在这个阶段,新金融服务新经济的版图也在不断扩展。要善用金融的力量,提升个人便利度——互联网金融、消费金融、电子商务,提升企业财资力——企业自金融的构建、企业财资经营、产融结合, 让金融回归交易的本质,立足场景平台和闭环生态。交易金融的概念背后是“交易性、平台化、轻资产”的新金融服务模式,这是银行同业、平台企业和金服公司等共同去构建的。当前看来,交易金融将引领我们走接下来的三五年。交易金融,让金融更好地服务实体经济,让财资交易变得更简单。

★ 本文根据"第九届财资论道2017暨中国交易金融高端研讨会"嘉宾演讲实录整理,本次会议演讲内容刊登在《财资中国|财富风尚》杂志2017年8月刊,点击封面查看本期速览。

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